Las Mujeres Y El Ahorro Para La Jubilacin

Las Mujeres Y El Ahorro Para La Jubilaci

Las mujeres y el ahorro para la jubilacin

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La planificacin y el ahorro para la jubilacin podrn parecer metas lejanas en el futuro. Sin embargo, el ahorro, especialmente para la jubilacin, deber comenzar temprano y seguir a lo largo de toda la vida. A continuacin presentamos cuatro razones por las cuales s el ahorro es importante para las mujeres -- y en especial para usted!

Saba usted?

  • Que es ms probable que las mujeres tengan trabajos a tiempo parcial que no califican para un plan de jubilacin. Y, a diferencia de los hombres, es mucho ms probable que las mujeres que trabajan abandonen sus carreras y se hagan cargo de los miembros de la familia. Trabajan menos aos y aportan menos para su jubilacin, lo que genera menores ahorros a lo largo de toda la vida. Si usted trabaja y califica, nase a un plan de jubilacin ahora.
  • Que de las 63 millones de mujeres remuneradas por hora y asalariadas (entre 21 y 64 aos) que recibieron sueldos en los Estados Unidos, slo el 44 por ciento participaba en un plan de jubilacin. Recuerde, incluso las cantidades pequeas pueden ganar intereses y acumularse con el tiempo.
  • Que, como promedio, una mujer que se jubila a los 65 aos puede esperar vivir otros 20 aos, 2 aos ms que un hombre de la misma edad. Los ahorros pueden aumentar las posibilidades de que la mujer tenga suficiente dinero para su jubilacin.
  • Que, en general, las mujeres invierten en forma ms conservadora que los hombres. Elija con cuidado a dnde invertir su dinero y aprenda cmo hacer que crezcan sus inversiones.

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A continuacin presentamos ocho preguntas para ayudarle a pensar acerca de la jubilacin y a hacerse cargo de su futuro financiero:

Trabaja usted para un empleador que ofrece un plan de jubilacin?

Si su empleador ofrece un plan de jubilacin, inscrbase lo antes posible y contribuya hasta la cantidad mxima permitida por el plan. La mayora de los empleadores con un plan 401(k) efectan aportaciones correspondientes al porcentaje de la aportacin de parte del empleado. Esta aportacin es de por lo menos el 50 por ciento de la inversin hasta un porcentaje mximo de la remuneracin o salario (generalmente el 6 por ciento). La mayora de los empleadores que proveen aportaciones ofrecen el 50 por ciento o ms. Es como obtener dinero gratis! Si bien no todas las categoras estarn incluidas en el plan de su empleador (los trabajadores a tiempo parcial o temporales, por ejemplo), su trabajo puede que s lo este.

Recuerde, el ahorrar en forma temprana pone el tiempo a su favor. Sus ahorros crecern y sus ganancias se aumentarn con el tiempo.

Ha trabajado usted en ese empleo el tiempo suficiente para ser acreedora de beneficios de jubilacin?

De acuerdo a algunos planes, como un plan 401(k) o un plan tradicional de pension, usted debe trabajar cierta cantidad de aos, digamos 3, antes de tener derecho y gozar de los beneficios (tener derecho significa simplemente que usted ha trabajado el tiempo suficiente para ganar el derecho a los beneficios de un plan de ahorro o pensin).

Muy a menudo, los empleados, especialmente las mujeres, renuncian a sus trabajos, cambian de trabajo o interrumpen sus vidas laborales antes del tiempo requerido para la adjudicacin. Consulte a la oficina de personal, al administrador del plan de jubilacin o al representante del sindicato acerca del perodo de adjudicacin y otros detalles del plan de su compaa.

Conserva usted copias de los documentos que definen las disposiciones de su plan de jubilacin?

Adems de preguntarles a los funcionarios de la compaa o del plan de jubilacin, usted deber conservar copias del resumen de la descripcin del plan (SPD, por sus siglas en ingls) y cualquier enmienda a l. El SPD es un documento que los administradores del plan de jubilacin estn obligados a preparar y seala sus beneficios y cmo se calculan. El SPD tambin indica las consecuencias financieras usualmente una reduccin en los beneficios si usted decide jubilarse anticipadamente (antes de los 65 aos de edad en muchos de los planes). Probablemente haya recibido una copia del SPD al momento de matricularse en el plan de pensin o ahorro, sin embargo puede solicitar otra a su empleador o al administrador del plan. Tambin acurdese de conservar los registros relacionados con la jubilacin de todos sus trabajos. Estos documentos proporcionan informacin valiosa sobre sus derechos a beneficios, incluso cuando ya no trabaja para una compaa.

Qu sucede con sus beneficios de jubilacin si usted cambia de trabajo?

Usted podr perder los beneficios de jubilacin que ha ganado si deja su trabajo antes de que estos le sean adjudicados. Sin embargo, una vez que le sean adjudicados, usted tiene derecho a recibir beneficios incluso si deja su empleo. En tales casos, la compaa podr permitir, o en ciertos casos podr insistir, que usted tome los beneficios de jubilacin en una cantidad global al momento de irse. Sin embargo, otras compaas podrn no permitir que usted reciba el dinero hasta el momento de jubilacin. Las reglas de su plan estn delineadas en el SPD.

Una palabra de cautela: Si usted recibe sus beneficios de jubilacin en un cantidad global, deber impuestos sobre las ganancias adicionales y podr deber una multa impositiva. Una mejor manera de hacerlo es reinvirtiendo sus ahorros en otro plan de jubilacin calificado o en una Cuenta de Jubilacin Individual (IRA, por sus siglas en ingls) dentro de los 60 das. De esta forma evitar las multas impositivas y mantendr encaminadas sus metas de jubilacin de largo plazo.

Si usted quiere reinvertir el dinero, es importante que no lo reciba directamente. Si lo recibe directamente, tendr que pagar un 20 por ciento de retencin de impuestos sobre la cantidad que reciba y luego presentar una solicitud para reembolso el siguiente ao, proporcionando pruebas de que transfiri los fondos a una IRA. En vez, solictele al plan de jubilacin que transfera su dinero directamente a una IRA que usted haya establecido o a otro plan de jubilacin calificado.

Esto es fcil de hacer utilizando las formas simples provistas por el nuevo plan. Si necesita ayuda con las formas, generalmente los representantes del plan estn disponibles para ayudarle.

Sabe usted cmo puede ahorrar para la jubilacin aunque no pertenezca a un plan de jubilacin patrocinado por un empleador?

Cualquier persona que reciba una remuneracin, o que est casada con alguien que reciba remuneracin, puede aportar a una IRA. Adems, si est empleado por cuenta propia, puede comenzar en un Plan de Pensin Simplificado del Empleado (SEP, por sus siglas en ingls) o un Plan de Contribuciones Paralelas con Incentivo de Ahorros para Empleados de Pequeas Empresas (SIMPLE, por sus siglas en ingls).

Como en el caso de otros planes de ahorro para la jubilacin, puede haber consecuencias tributarias, y posiblemente multas, si usted retira sus ahorros antes de tiempo.

Est controlando usted sus ganancias en el Seguro Social?

Ms mujeres que nunca trabajan, pagan impuestos al Seguro Social y ganan crditos dirigidos a un ingreso mensual para la jubilacin. Estas ganancias pueden significar algo de ingreso para usted y su familia en la forma de beneficios mensuales si usted quedara discapacitada y no pudiera seguir trabajando. Si muriera, sus herederos podran ser elegibles para estos beneficios. Adems, usted podr ser elegible para los beneficios del Seguro Social a travs del trabajo de su esposo y recibir beneficios cuando l se jubile, o si l quedara discapacitado o muriera. Se aplican reglas especiales si ambos, usted y su esposo, han sido empleados y han hecho aportaciones al Seguro Social. Asimismo, se aplican reglas especiales si est divorciada, o si recibe un plan de jubilacin de parte del gobierno.

Para calcular su estimado de beneficios, visite el sitio Web de la Administración del Seguro Social.

Tiene usted derecho a recibir una parte de los beneficios de jubilacin de su cnyuge si usted y su esposo se divorcian?

Como parte de un divorcio o separacin legal, usted podr obtener derechos a una parte de los beneficios de jubilacin de su cnyuge (o l podr obtener una parte de los suyos). En la mayora de los planes del sector privado, esto se hace mediante una orden calificada de relaciones domsticas (QDRO, por sus siglas en ingls) emitida por la corte. Usted o su abogado deber consultar con el administrador del plan de su esposo para determinar qu requisitos deber cumplir la QDRO.

Conoce usted las reglas que rigen a su plan de jubilacin y el plan de jubilacin de su cnyuge si alguno de los dos muera?

Las reglas son diferentes para una contribucin definida y planes de beneficio definidos.

Si usted o su cnyuge pertenecen a un plan de beneficio definido (un plan de pensin tradicional), el cnyuge sobreviviente podr tener derecho a recibir un beneficio como sobreviviente al fallecer el empleado registrado en el plan. Este beneficio de sobreviviente es automtico a menos que ambos cnyuges acuerden, por escrito, renunciar al beneficio. Deber revisar el SPD o consultar con el administrador del plan respecto a las anualidades del sobreviviente u otros beneficios por muerte.

Si usted es beneficiaria bajo el plan de pensin de beneficio definido de su esposo, podr querer solicitar una copia del SPD y otros documentos del plan que describan los beneficios adjudicados a su cnyuge. Probablemente quiera presentar la solicitud por escrito y puede que le cobren un derecho por la informacin.

Las reglas podrn ser diferentes si usted o su esposo participa en un plan de aportacin definida (tal como un plan 401(k)). Consulte con el administrador del plan para ms detalles acerca de sus derechos como cnyuge.

Depende de usted

Una vez que haya respondido a estas preguntas, estará encaminada para aprender más acerca de su libertad financiera. Como un recurso para las mujeres (y los hombres), la Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado ha publicado Su Dinero y Futuro Económico: Una Guía para Ahorrar y Cómo Resolver el Misterio de la Planificación de su Jubilación. Los folletos incluyen secciones acerca de recursos y de sitios Web.

Recursos

Para ver los siguientes folletos, visite al sitio Web de la Administracin de Seguridad de Beneficios del Empleado a dol.gov/ebsa:

Para solicitar copias, comúniquese con EBSA electrónicamente a askebsa.dol.gov o llame a nuestro número gratuito 1-866-444-3272.

Adems, para ms ayuda, visite los siguientes sitios Web: