Возможности и неудачи являются частью жизни, особенно когда речь идет о работе. Узнайте, как изменения в статусе занятости могут повлиять на медицинское страхование. Независимо от того, думаете ли вы о смене работодателя, имеете новую работу, или потеряли ее или уволились с нее, узнайте сегодня как получить медицинские выплаты которые могут понадобиться Вам завтра.

Будьте осведомлены о своих правах. Используйте свои возможности.

Ваша первая работа

Начинаете работать впервые? Рассмотрите возможность участия в программе медицинского страхования своего работодателя. Узнайте, как работает программа и каким требованиям Вы должны соответствовать. Ваш новый работодатель обязан предоставить Вам информацию о вариантах медицинского страхования. Если Ваш работодатель предлагает более одного варианта – например, Страховую медицинскую организацию (HMO), вариант с привилегированным поставщиком услуг, и программу медицинского страхования с высоким уровнем франшизы – перед принятием решения сравните каждый из них со своими потребностями и предпочтениями. Попросите копии двух ключевых документов – краткого описания программы страхования (Summary Plan Description – SPD) и краткого описания выплат и покрытия (Summary of Benefits and Coverage – SBC) – для получения подробной информации о покрываемых выплатах, страховых взносах и расходах которые Вы будете оплачивать, а также о том, к кому обращаться в случае возникновения вопросов.

Еще один вариант, который следует рассмотреть, - это регистрация на Рынке медицинского страхования (Marketplace). Рынок предлагает программы медицинского страхования, обеспечивающие комплексное медицинское покрытие, и дает возможность сравнить цены и информацию о выплатах. Имейте в виду, что в большинстве программ медицинского страхования по месту работы работодатель оплачивает часть страховых взносов. Если же Вы выберете план на Рынке (Marketplace), работодатель обычно не участвует в оплате страховых взносов.

Потеря работы

Что делать если Ваше медицинское страхование прекращается из-за потери работы, сокращения рабочего дня, или увольнения? Заранее зная свои права, Вы можете предотвратить прекращение действия своего медицинского страхования в подобных ситуациях.

  • Согласно Закону «О непрерывности действия и подотчетности медицинского страхования» (Health Insurance Portability and Accountability Act – HIPAA), Вы можете получить право на регистрацию в страховой программе своего супруга не дожидаясь периода открытой регистрации. Если Вы рассматриваете возможность специальной регистрации, запрос на регистрацию необходимо подать в течение 30 дней после потери страхового покрытия.
  • Вы, Ваш супруг(а), и дети находящиеся на иждивении, можете иметь право на приобретение расширенной медицинской страховки на срок до 18 месяцев в соответствии с Консолидированным законом «О комплексном урегулировании бюджетных противоречий» (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act – COBRA). Программа может потребовать от Вас полной уплаты страхового взноса плюс 2% административного сбора.
  • Согласно Закону «О доступном медицинском обслуживании» (Affordable Care Act – ACA), Вы можете приобрести индивидуальное страховое покрытие на Рынке (Marketplace). Для этого необходимо выбрать страховую программу в течение 60 дней до или после потери медицинской страховки предоставляемой работодателем.
  • Обратитесь в правительство своего штата чтобы узнать, имеете ли Вы или члены Вашей семьи право на государственное медицинское страхование, например, «Medicaid» или Программу медицинского страхования детей штата (CHIP).

Получите информацию и сравните возможные варианты, прежде чем принимать решение о выборе страхования.

Ищете новую работу?

До смены работы, узнайте о программе медицинского страхования предлагаемой потенциальным работодателем, и сравните ее со своей нынешней программой. Поинтересуйтесь условиями покрытия новой программы, размером страхового взноса, и возможностью и дальше пользоваться услугами тех же врачей. Уточните, есть ли в новой программе период ожидания перед регистрацией – как правило, он может длиться до 90 дней с момента получения права на участие в программе. «COBRA» может предоставить возможность приобрести временную медицинскую страховку, предлагаемую Вашим бывшим работодателем, пока Вы ищете новую работу или в период ожидания новой программы медицинского страхования.

Выход на пенсию

Если Вы планируете выйти на пенсию, подумайте что вы будете делать для получения медицинского страхования. В то время как некоторые работодатели продолжают предоставлять медицинские пособия своим вышедшим на пенсию сотрудникам, работодатели частного сектора не обязаны этого делать. Просмотрите свой SPD и любые документы которые его изменяют. Запросите и изучите копии любых официальных документов программы описывающих порядок ее работы, а также любую другую информацию о политике своего работодателя в отношении медицинского страхования пенсионеров. Помните, что федеральный закон не запрещает работодателям урезать или сокращать медицинские выплаты, если они не дали конкретного, юридически закрепленного обещания продолжать их.

Если Вы хотите выйти на пенсию раньше, подумайте о медицинском страховании на период до получения права на «Medicare». Среди возможных вариантов может быть регистрация в программе медицинского страхования работодателя супруга(и), в программе на Рынке медицинского страхования (Marketplace), или временное продолжение медицинского страхования у работодателя по программе предусмотренной «COBRA». Узнайте о возможных вариантах до выхода на пенсию, поскольку они будут зависеть от Ваших индивидуальных обстоятельств.

Краткий обзор

«HIPAA». «HIPAA» позволяет Вам и членам Вашей семьи зарегистрироваться в специальной программе медицинского страхования финансируемой работодателем, когда Вы теряете страховку или в связи с определенными жизненными событиями, такими как вступление в брак, рождение ребенка, усыновление или передача на усыновление. «HIPAA» также защищает Вас от дискриминации в отношении медицинского страхования на основании определенных медицинских факторов, например, предыдущие состояния здоровья, предыдущий опыт обращения за медицинской помощью, и информация генетического характера.

«ACA». Предоставление мер защиты, связанных с групповыми планами медицинского обслуживания на основе трудоустройства предусматривают:

  • Продление страхования иждивенцев до 26 лет,
  • Запрет на исключения по причине существования предыдущих заболеваний,
  • Запрет на годовые и пожизненные ограничения на покрытие основных медицинских услуг, и
  • Требование к групповым программам медицинского страхования и страховщикам предоставлять понятное описание выплат и покрытия (Summary of Benefits and Coverage).

«ACA» также позволяет оформить медицинское страхование на Рынке (Marketplace). Если Вы зарегистрируетесь в программе медицинского страхования на Рынке (Marketplace), Вы можете иметь право на налоговый кредит который снизит размер ежемесячных страховых взносов, а также на сокращение доли расходов, которое снизит Ваши собственные расходы на франшизы, совместное страхование и дополнительные платежи.

«COBRA». Если Вы пользуетесь программой медицинского страхования своего работодателя, но потеряли работу, Вам сократили рабочий день или уволили, а программа медицинского страхования Вашего работодателя продолжит существовать, Вы и члены Вашей семьи можете получить право на приобретение временной медицинской страховки по групповым тарифам в рамках программы предусмотренной «COBRA». Развод, официальное расставание, потеря статуса ребенка-иждивенца, смерть сотрудника, или получение права на программу «Medicare» также могут дать Вашему супругу(е) и детям, находящимся на иждивении, право выбрать покрытие согласно «COBRA». Необходимо уведомить о таких случаях страховую компанию. Программа группового медицинского страхования должна предоставить Вам письменное уведомление о Вашем праве на страховое покрытие согласно «COBRA». У Вас будет 60 дней с даты оправления уведомления или с даты окончания страхового покрытия – в зависимости от того, что наступит позже – чтобы выбрать страхование предусмотренное «COBRA». Как правило, «COBRA» распространяется на групповые медицинские программы страхования работодателей с количеством сотрудников 20 и более человек. Если у работодателя менее 20 сотрудников, законодательство штата может потребовать от страховщика плана предоставления некоторого дополнительного покрытия в рамках продолжения программы.

Дополнительная информация:

Администрация по обеспечению безопасности выплат для рабочих и служащих при Министерстве труда (Employee Benefits Security Administration – EBSA) полагается на нормы нескольких важных законов о медицинском страховании касающихся Вашей программы медицинского страхования предоставляемой работодателем, – как она работает, как получить право на выплаты, Ваши основные права на доступ к информации, а также порядок подачи заявлений на получение выплат. Кроме того, отдельные законы защищают Ваше право на медицинские выплаты при потере страховки или смене работы.

Посетите EBSA веб-сайт. Для заказа публикаций или получения помощи от консультанта по пособиям свяжитесь с «EBSA» или по бесплатному телефону: 1-866-444-3272.

  • Руководство по медицинским пособиям для сотрудников в рамках медицинского страхования COBRA
  • 10 лучших способов заставить медицинскую страховку, чтобы она приносилa Вам пользу
  • Изменения в жизни требуют принятия решений в области здравоохранения... Узнайте о возможностях получения страховых выплат
  • Can the Retiree Health Benefits Provided by Your Employer Be Cut?
  • Retirement and Health Care Coverage…Questions and Answers for Dislocated Workers
  • Taking the Mystery Out of Retirement Planning

Дополнительную информацию о программах страхования на Рынке медицинского страхования можно получить на веб-сайте Министерства здравоохранения и социального обеспечения США (U.S. Department of Health and Human Services) или по телефону: 1-800-318-2596. Или же обратитесь в офис уполномоченного по страхованию своего штата.