引言

医疗计划帮助工人和他们的家人照顾他们的基本医疗需求。这是雇主可提供的最重要的福利之一。

根据《统一综合预算调节法案》(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act，简称COBRA)，许多因严重生活事件而失去团体医疗保险资格的雇员及其家人可在有限时间内继续参与雇主的团体医疗计划，但通常需要自费。

本手册解释了您在COBRA下的权利，即暂时延长雇主提供的团体医疗保险，称为COBRA延续保险。它将：

  • 提供关于你的COBRA权利和责任的一般解释；
  • 概述团体医疗计划必须遵循的COBRA规则；
  • 强调你在接受COBRA继续保险时的权利。

什么是COBRA延续保险 ?

《统一综合预算调节法案》 (COBRA) 要求大多数团体医疗保险提供临时性的团体医疗保险延续，否则可能被终止。COBRA要求大多数团体医疗保险向受保雇员、前雇员、配偶、前配偶和受抚养子女提供延续性保险，否则将因某些事件而失去团体医疗保险。这些事件包括：

  • 受保雇员身故，
  • 受保雇员因严重不当行为以外的原因而失业或减少工作时间，
  • 受保雇员有权享受医疗保险，
  • 受保雇员离婚或合法分居，以及
  • 子女失去该计划中的受抚养人身份（并因此失去保险资格）。

雇主可以要求选择延续保险的个人支付全部保险费用，外加2%的管理费。延续保险的保费通常比在职员工需要支付的金额更贵，因为雇主通常支付在职员工保险的部分费用。COBRA延续保险只在有限的时间内持续。

COBRA一般适用于所有由至少有20名雇员的私营部门雇主或州和地方政府维持的医疗保险计划。然而，该法律不适用于联邦政府或教会和某些与教会有关的组织所赞助的计划。许多州都有类似于COBRA的法律，包括那些适用于雇员少于20人的雇主的健康保险公司的法律（有时称为迷你COBRA）。请向你所在州的保险专员办公室查询，看看你是否适用于这种保险。

根据COBRA的规定，团体医疗计划是指雇主为了给雇员或其家人提供医疗服务而作出或维持的任何安排，无论它是通过保险提供，由健康维护组织提供，从雇主资产中扣除，还是通过任何其他方式提供。“医疗服务”为此目的包括：

  • 住院及门诊护理，
  • 医生护理，
  • 手术及其他主要医疗福利，
  • 处方药，及
  • 牙科与视力保健。

人寿保险与残疾福利不被视为“医疗服务”。COBRA不适用于仅提供人寿保险或残疾福利的计划。

由私营企业雇主赞助的COBRA团体医疗计划通常受到《 雇员退休收入保障法》 (Employee Retirement Income Security Act，简称 ERISA) 的约束。ERISA并不要求雇主制定计划或提供任何特定类型或水平的福利，但它确实要求计划遵循ERISA的规则。ERISA还赋予参与者和受益人法律上可执行的权利。

COBRA延续保险的替代方案

如果您有权选择COBRA延续保险，您应该在作出决定之前考虑所有的选择。通过其他团体医疗计划保险（如配偶的计划）、医疗市场保险®(Marketplace)、联邦医疗保险(Medicare)或医疗补助(Medicaid)，可能会有更实惠或慷慨的医疗保险选择给你和你的家人。

根据《健康保险可携性和责任法案》(HIPAA)，如果你或你的家属失去团体医疗保险的资格，包括延续保险，你可能能够特别加入其他团体医疗保险，而不必等到下一个开放季节。例如，失去团体医疗保险的雇员可以通过特别注册期加入配偶的计划，或者失去团体医疗保险资格的家属可以加入另一个父母的计划。要有特别注册的机会，你或你的家属必须以前有资格参加你现在想参加的计划，并且在该计划首次提供给你时有其他医疗保险。你必须在失去其他保险后 30天 内申请特别注册。

失去基于工作的健康保险，也给你一个机会加入医疗市场保险。该医疗市场保险允许你寻找和比较私人健康保险的选择。通过医疗市场保险，你可能有资格获得税收减免，以降低你的月度保费和费用分担，减少你的自付额、共同保险和共付额。

获得COBRA延续保险并不限制你获得医疗市场保险或税收减免的资格。你可以在 HealthCare.gov网站上申请市场保险，或致电 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325)。要特别加入市场计划，你必须在失去工作保险之前或之后的60天内选择一个计划。此外，任何人都可以在公开注册期间加入医疗市场保险。如果你在失去工作保险和开始通过医疗市场保险之间需要医疗保险（例如，如果你或家庭成员需要医疗护理），你可能希望从前雇主的计划中选择COBRA保险。然后在医疗市场保险开始覆盖之前，他们都有健康保险。

通过医疗市场保险，你也可以了解你是否有资格获得医疗补助或儿童健康保险计划（CHIP）的免费或低价保险。你可以在任何时候申请并加入医疗补助和儿童健康保险计划。如果你符合条件，你的保险立即开始。请访问 HealthCare.gov 或致电 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325) 了解更多信息或申请这些计划。你也可以通过联系你所在州的医疗补助办公室来申请医疗补助，并通过拨打 1-877-KIDS NOW (543-7669) 或访问InsureKidsNow.gov 来了解更多关于你所在州的儿童健康保险计划。

在你或你的受抚养人选择了COBRA延续保险的情况下，如果出现新的特殊参保事件，例如结婚、孩子出生，或COBRA保险到期，则你可以要求特殊参保另一项团体医疗计划或市场计划。COBRA保险到期是指你或你的家属受抚养人必须接受COBRA保险提供的最长期限，且不会提前终止。请记住，如果你选择提前终止自己的COBRA保险，且当时没有特殊参保机会，则你将不得不等到下一个投保开放期，才能通过另一项团体医疗计划或市场计划来注册保险。

联邦医疗保险(Medicare)是为65岁或以上的人和某些患有残疾或终末期肾病的年轻人提供的联邦健康保险计划。一般来说，如果你在联邦医疗保险初始注册期后失去工作，并且没有加入联邦医疗保险A部分或B部分，你有8个月的特别注册期，从以下较早的日期开始：

  • 你的工作结束后的那个月；或
  • 你的团体医疗保险结束后的那个月。

如果你选择COBRA保险而不是联邦医疗保险，您可能需要支付逾期注册罚款，而且如果你后来决定要购买B部分，可能会出现保险缺口。如果你在COBRA保险结束之前加入联邦医疗保险的A部分或B部分，你的计划可能会终止你的延续保险。但如果联邦医疗保险的A部分或B部分在你选择COBRA的日期或之前生效，即使你在选择COBRA保险后加入联邦医疗保险的另一部分，你的计划也不能因为联邦医疗保险的权利而终止你的COBRA保险。

一般来说，如果你同时参加了COBRA和联邦医疗保险，联邦医疗保险将是第一支付人，COBRA保险将支付第二。第二支付人可能不会支付所有未覆盖的费用。即使您没有参加联邦医疗保险，某些计划也可能作为联邦医疗保险的次要支付人。更多信息请访问medicare.gov/medicare-and-you.

谁有资格参与延续保险？

你必须满足三个基本要求才有资格选择COBRA延续保险：

  • 你的团体医疗计划必须包括在COBRA中；
  • 必须有一个合格事件 发生；以及.
  • 你必须是该事件的 合格受益人。.

计划覆盖范围

COBRA涵盖由雇主（私营部门或州/地方政府）赞助的团体医疗计划，该雇主在上一个日历年有至少20名雇员，其典型工作日超过50%。全职和兼职雇员都被计算在内，以确定一个计划是否受COBRA的约束。每个兼职雇员都算作全职雇员的一个分数，这个分数等于工作时间除以雇员必须工作的时间才能被视为全职。例如，如果A公司的全职雇员每周工作40小时，每周工作20小时的兼职雇员算作全职雇员的一半，而每周工作16小时的兼职工人算作全职雇员的十分之四。

合格的事件

"合格事件 "是指导致个人失去团体医疗保险的事件。合格事件的类型决定了谁是合格的受益人以及计划必须提供延续保险的时间。COBRA只规定了延续保险的最低要求。保险计划总是可以选择提供更长的延续保险时间和/或支付费用。

以下是一些造成受保雇员失去保险，令 受保雇员 合格的事件：

  • 因“严重不当行为”以外的任何原因终止受保雇员的雇佣，或
  • 受保雇员的工作时间减少。

以下是一些造成受保雇员配偶及其受抚养子女失去保险，令其 配偶 及 受抚养子女合格的事件：

  • 因“严重不当行为”以外的任何原因终止受保雇员的雇用，
  • 受保雇员的工作时间减少，
  • 受保雇员有资格参与联邦医疗保险，
  • 受保雇员离婚或合法分居，或
  • 受保雇员身故。

除上述情况外，以下是造成 受抚养子女 失去保险，令该子女合格的事件：

  • 失去该计划规定的“受抚养子女”的身份。《平价医疗法案》规定，在父母的保险计划基础上，为其孩子提供的保险计划必须在孩子年满26周岁之前一直有效。

合格受益人

合格受益人是指，在合格事件发生的前一天，作为受保雇员或受保雇员配偶、前配偶或受抚养子女，由团体医疗计划承保的雇员。只有特定的个人才能依据合格事件成为合格受益人，而合格事件的类型则决定了谁可以在事件发生后成为合格受益人。合格受益人必须是受保雇员、该雇员的配偶或前配偶，或该雇员的受抚养子女。在某些情况下，退休雇员及其配偶、前配偶或受抚养子女在雇主破产时可以成为合格受益人。此外，受保雇员在延续保险期间所生或所收养的孩子都会被自动视为合格受益人。参与团体医疗计划的雇主代理人、独立承包商和董事也可能成为合格受益人。

COBRA通知与选择程序

根据COBRA的规定，团体医疗计划必须向受保雇员及其家人发送具体通知，解释他们所享有的COBRA权利。计划还必须包含如何提供COBRA延续保险，合格受益人如何选择延续保险，以及何时可以终止的程序。

通知程序

计划摘要说明

《计划摘要说明》(Summary Plan Description，简称SPD) 必须对计划中所提供的COBRA权利予以说明。SPD是提供计划相关重要信息的书面文件，包括在计划下可享有的福利、计划参与人和受益人的权利，以及计划的运作方式。ERISA要求团体医疗计划在您参与计划后的90天内（或ERISA开始适用于该计划后的120天内）给你发送SPD。此外，如果存在重大变更，则该计划必须在变更生效所在的计划年度结束后的210天内给你发送《材料修改摘要》 (Summary of Material Modifications，简称SMM)。如果参与人会认为变更是对承保服务或福利的大幅减少，则计划管理人员必须在实施减少后的60天内提供SMM。如果受保人或受益人以书面形式要求提供以上文件或任何其他计划文件的副本，则计划管理人必须在30天内予以提供。

COBRA一般通知

团体医疗计划必须在承保的头90天内给每个雇员和配偶一份描述COBRA权利的一般通知。团体医疗计划可以通过在计划的SPD中加入一般通知，并在这一时限内将其发给你和你的配偶来满足这一要求。

一般通知中必须包含：

  • 该计划的名称以及你可以联系的人的姓名、地址和电话号码，以了解有关COBRA和该计划的更多信息；
  • 对于该计划下所提供的延续保险的简要描述，以及
  • 解释你必须做什么来通知计划的合格事件或残疾。

COBRA合格事件通知

如果发生合格事件，团体医疗计划必须提供延续保险。雇主、雇员或受益人必须将合格事件通知团体医疗计划，而计划在收到适当的通知之前无需采取行动。何人必须发出通知取决于合格事件的类型。

如果发生以下的合格事件，则必须由 雇主 通知该计划：

  • 终止或减少受保雇员的工作时间，
  • 受保雇员身故，
  • 受保雇员有资格参与聯邦医疗保险，或
  • 雇主破产。

雇主必须在事件发生后30天内通知该计划。

如果发生了以下的合格事件，则必须由你 （受保雇员或其中一名合格受益人）通知该计划：

  • 离婚，
  • 合法分居，或
  • 子女失去该计划中的受抚养人身份。

你应该了解你的计划在发生这些合格事件时，如何提供通知的规定。团体医疗计划必须在一般通知和SPD中规定程序，说明你如何提供这些类型的合格事件的通知。计划可以为提供这种通知设定一个时限，但该时限不能短于60天，从以下最晚的日期开始。

  • 合格事件所发生的日期，
  • 因发生合格事件而失去（或即将失去）计划承保的日期，或
  • 通过提供SPD或COBRA一般通知，告知你有责任通知计划以及通知程序的日期。

如果你的计划中未包含如何在合格事件时发送通知的合理程序，则你可以通过联系为你的雇主处理雇员福利事宜的人员或部门（例如人力资源部门）的方式发出通知。如果你的计划是多雇主计划，那么也可以通知联合信托人委员会，而如果计划由保险公司管理（或通过保险提供福利），则可以向保险公司发送通知。

COBRA选择通知

如果计划收到合格事件的通知，它必须在14天内向合格受益人提供选择通知。選擇通知說明他們的延續保險的權利以及如何作出選擇。该通知应包含所有你需要的信息，以了解延续保险，并就是否选择延续保险做出明智的决定。 该通知还应该提供计划的COBRA管理人的名字，并告诉你如何获得更多信息。

COBRA无法提供继续保险的通知

团体医疗计划有時可能拒絕延續保險或延長延續保險的申請。当计划拒绝你或你的任何家庭成员的续保请求或延期请求时，计划必须在收到请求后14天内向你或你的家庭成员发出无法获得继续保险的通知，并解释拒绝请求的原因。

COBRA提前终止延续保险的通知

延续保险一般必须有最长的期限（18、29或36个月）。但是，团体医疗计划可以因任何具体原因提前终止延续保险。(請參閱第9頁的「延續保險的期限」。）當團體医疗計劃因上述任何理由而決定提早終止延續保險時，該計劃必須向合格受益人發出提早終止通知。该通知必须在作出决定后尽快发出，而且必须说明保险终止的日期、终止的原因，以及合格受益人根据计划或适用法律可能拥有的选择其他团体或个人保险的任何权利。

对多雇主计划的特别规则

多雇主计划被允许对COBRA通知采用一些特殊的规则。首先，多雇主计划可以对合格事件通知或选择通知采用自己的统一时间限制。多雇主计划也可以选择不要求雇主提供合格事件通知，而由计划管理人决定合格事件发生的时间。任何特殊的多雇主计划规则必须在计划文件（和SPD）中列出。

选择程序

计划必须给你至少60天的时间来选择是否参与COBRA保险，自你收到选择通知之日或因发生合格事件而失去团体医疗计划保险资格之日起算（以较晚者为准）。

每一名合格受益人都有选择延续保险的独立权利。这意味着如果你与配偶都有权选择延续保险，那么你们可以各自做出不同的选择。然而，如果某计划未指明是仅限个人的保险，该计划必须允许您或配偶针对同一合格事件，代表所有其他合格受益人选择延续保险。计划还必须允许合格受益人的父母或法定监护人代表未成年子女进行选择。

如果你在选择期间放弃继续投保，只要你在选择期结束前撤销放弃投保并选择继续投保，就必须被允许。在这种情况下，计划可以让继续保险从你撤销放弃的日期开始。

某些贸易调整援助 (Trade Adjustment Assistance，简称TAA) 方案参与者有再次选择COBRA延续保险的机会：

  • 有资格且享有贸易调整津贴的个人，
  • 有资格享有贸易调整津贴但尚未用尽失业保险福利的个人，以及
  • 享有其他贸易调整援助或再就业贸易调整援助福利，且在一般选择期内未选择COBRA的个人。

这第二个选择期是从个人被确定有资格获得上述TAA福利并获得这种福利的那个月的第一天开始计算的60天。 例如，如果一个符合条件的个人的一般选择期在月初就结束了，他们将有大约60多天的时间来选择COBRA。 但是，如果同一个人在月底符合资格标准，这60天还是从当月1日开始计算，实际上给这个人大约30天的时间。 您必须在与TAA相关的失去保险后的6个月内选择COBRA。在第二个选择期选择的COBRA保险通常从该期的第一天开始。如欲了解贸易法案的更多信息，请访问 dol.gov/agencies/eta/tradeact.

延续保险的福利

延续保险必须与类似情况的在职雇员及其家人当前享受的保险相同。（通常这与你在合格事件之前所享受到的保险相同。）你必须享有跟自己情况类似的参与人或受益人当前根据该计划享有的相同福利、选择和服务，例如在投保开放期内选择可选保险选项的权利。同时，你也要遵循跟自己情况类似的参与人或受益人应遵循的相同规定及限制，例如共付额要求、免赔额与保险范围限制。你还需遵循该计划关于提出福利申请，以及针对任何被拒申请提出申诉的规定。

适用于情况类似的在职雇员及其家属的任何计划条款变更，也将同样适用于参与COBRA延续保险的合格受益人。如果你在延续保险期间生育或收养了孩子，你的孩子将会被自动视为参与延续保险的合格受益人。该计划必须允许将你的孩子添加到延续保险。

延续保险的期限

最长期限

COBRA要求延续保险的期限为自合格事件之日起的18或36个月。提供延续保险的时间长度（延续保险的“最长期限”）取决于合格事件的类型。然而，一个计划可以在法律规定的最长期限之外提供更长的保险期。

当合格事件是被保险雇员被终止雇用（除严重不当行为外的原因）或减少工作时间时，合格受益人必定有资格获得118个月 的延续保险。

当合格事件是被保险雇员被终止雇用（除严重不当行为外的原因）或减少工作时间时，且该雇员在合格事件前有资格参与医疗保险的时间少于18个月，则自该雇员有资格享受医疗保险之日起，其配偶和受抚养人最长可以参与36个月的COBRA保险。例如，如果受保雇员有资格参与医疗保险之日是其终止雇用日的前8个月（终止雇用属于COBRA合格事件），则该雇员的配偶和子女最长可以参与28个月（36个月减去8个月）的COBRA保险。

对于所有其他合格事件，合格受益人必须获得36个月的延续保险。(1)

提前终止

出于以下任何原因，团体医疗计划可在最长期限结束之前终止延续保险：

  • 未按时足额缴纳保费；
  • 雇主不再维持任何团体医疗计划；
  • 合格受益人在选择延续保险后在另一个团体医疗计划中受保；
  • 合格受益人在选择延续保险后有资格获得医疗保险福利；或
  • 合格受益人从事欺诈或其他行为，可以证明终止处于类似情况的参与人或受益人的保险，而没有获得继续保险。

如果提前终止延续保险，则计划必须向合格受益人发送提前终止的通知。（“COBRA通知与选择程序”.)

如果你决定提前终止你的COBRA保险，你一般不能在公开注册期之外加入医疗市场保险。 ("COBRA 延续保险的替代方案")。

延长18个月的续保期限

在两种情况下，有权参与最长18个月延续保险的个人，可以有资格获得延续保险的延长，最多不超过18个月。第一种情况是合格受益人发生残疾；第二种情况是发生第二种合格事件。

残疾

如果你家中一名合格受益人发生残疾且满足一定的要求，则家庭中所有合格受益人都有资格将最长延续保险期延长11个月（总共最长29个月的延续保险期）。在11个月的身残延长期内，计划可向合格受益人收取更高的保费，最高可达保险费用的150%。

其要求首先是社会保障署（Social Security Administration，简称 SSA）要认定该合格受益人在延续保险的第60天内发生了残疾，其次是在18个月延续保险期剩余的时间内一直处于残疾状态。

合格的身残受益人（或代表他们的其他人）还必须将SSA的认定告知计划。计划可以设定一个发送身残通知的时限，但该时限不能短于60天，自以下最晚日期起算：

  • SSA出具残疾认定的日期；
  • 合格事件所发生的日期；
  • 合格受益人因合格事件而失去（或即将失去）计划保障的日期；或
  • 合格受益人通过SPD或COBRA的一般通知，被告知其通知计划的责任和通知程序的日期。

如果SSA认定合格受益人不再有残疾，则身残延长期的权利就会终止。该计划可要求合格的身残受益人在认定作出后发送通知。自SSA公布认定结果后，计划必须允许合格的身残受益人有至少30天的时间发送通知。

计划应在SPD（和任何提供18个月延续保险期的选择通知）中，对如何发送身残通知以及不再有残疾的通知予以规定。

第二个合格事件

合格受益人在接受最长18个月的延续保险期间(总共最长36个月的延续保险)可以延长18个月，如果合格受益人遇到第二件合格的事件，例如，承保雇员死亡、承保雇员和配偶离婚或合法分居、享有联邦医疗保险(在某些情况下)、或失去计划中的受抚养子女身份。只在没有第一个合格事件的情况下，该事件会导致合格的受益人失去计划中的保险，才能成为第二个合格的事件。

如果发生了第二个合格事件，你需要通知计划。计划的SPD（和任何提供18个月延续保险期的选择通知）中应对发送第二种合格事件的通知予以规定。该计划可以设定一个发送通知的时限，但该时限不能短于60天，自以下最晚日期起算：

  • 合格事件所发生的日期；
  • 你因合格事件而失去（或将失去）计划中的保险的日期；或
  • 通过提供SPD或COBRA一般通知，告知你有责任通知计划以及通知程序的日期。

合格事件、合格受益人和持续保险的最长期限摘要

下图显示了必须为特定的合格事件提供延续性保险的最长期限，以及在特定事件发生时，有权选择延续性保险的合格受益人。请注意，只有当一个事件导致合格的受益人失去计划中的保险时，才是合格的事件。

合格事件合格受益人延续保险最长期限
终止雇用（因严重不当行为以外的原因）或工作时间减少雇员 
配偶 
受抚养子女		18个月(2)
雇员参与医疗保险配偶 
受抚养子女		36 个月(3)
离婚或合法分居配偶 
受抚养子女		36 个月
雇员身故配偶 
受抚养子女		36 个月
"失去计划中的“受抚养子女”身份受抚养子女36 个月

支付延续保险费用

你的团体医疗计划可以要求你支付COBRA延续保险的费用。向合格受益人收取的最高金额，不能超过该计划中没有发生合格事件的类似情况的受保人的费用的102%。在计算COBRA保险费时，计划可以包括雇员和雇主双方支付的费用，再加上额外2%的行政费用。

对于获得了11个月身残延续保险延长期的合格受益人而言，这一段延长期的保费将会增加至计划总保费的150%。

如果计划的成本增加，计划可以增加合格受益人的COBRA保费，但一般来说，计划必须在每个12个月的保费周期之前确定保费。如果你提出要求，计划必须允许你按月支付所需的保费，也可以允许按其他时间间隔（例如，每周或每季度）支付。COBRA选择通知应描述所有关于COBRA保费的必要信息，何时到期，以及延迟付款和不付款的后果。

计划不得要求你在进行COBRA选择后立即支付保费。在您选择COBRA（换言之，如果使用普通邮件邮寄，则为邮寄选择表格当天）后，计划必须允许你有至少45天的时间完成首期保费的支付。如果你未能在最初的45天期限内完成任何支付，则计划可以终止你的COBRA权利。计划应为后续承保期间的任何保费设定到期日，但每次支付都有一个至少30天的宽限期。

如果你不是在承保期的第一天，而是在宽限期内支付了保费，那么你的保险可能会被取消，直至付款收讫，然后恢复保险，回溯至从承保期开始之日起算。如果在宽限期内未收到全额付款，则计划可以终止你的保险。

如果支付金额有误，但未大幅低于应付金额，则计划必须通知你应补缴的差额，并给出一个合理的期限（对此，30天时间被视为是合理的）来支付该差额。计划没有义务每月发送保费支付通知，但如果由于你未及时付款，计划终止你的延续保险，则计划必须提供提前终止的通知。

作为离职协议的一部分，一些雇主可能会补贴或支付整个医疗保险的费用，包括终止雇员及其家属的COBRA保险。如果你正在接受这种类型的福利，请与你的计划管理员讨论这对你的COBRA保险或你的特别注册权利有何影响。

健康保险税收抵免于2021年12月31日到期。

如果对健康保险税收抵免有任何疑问，请访问IRS.gov/hctc.

与其他联邦福利法的协调

《家事假与病假法案》 (Family and Medical Leave Act，简称FMLA) 要求雇主为休家事假和病假的雇员保留任何 "团体医疗保险"，其条款和条件应与雇员继续工作时的保险相同。雇员可以选择在FMLA假期期间不保留团体医疗计划保险。但当雇员休假结束返回时，雇员有权按照休假前的相同条款恢复保险，包括家庭或受抚养人的保险，而不需要任何资格审查期、体检、排除已有病症等。

在家事假或病假期间，根据《家事假与病假法案》提供的团体医疗保险不是COBRA的延续保险，根据该法休假也不是COBRA的合格事件。但是，当雇主停止履行《家事假与病假法案》规定的健康福利的义务时，可能会发生COBRA合格事件，例如，正在休《家事假与病假法案》的雇员决定不返回工作，并通知雇主他们不打算返回。

平价医疗法案》为基于就业的团体医疗计划下的保险提供了额外的保护，包括COBRA延续保险。这些保护措施包括：

  • 将受抚养子女的保险延长至26周岁，
  • 禁止因既有疾病而设置保险限制或排除，
  • 禁止对基本医疗福利设定终身或年度金额限制，及
  • 要求团体医疗计划和保险公司提供容易理解的医疗计划福利和保障范围概要。

额外的适用于您雇主的保险计划的保障包括:

  • 一些无需分摊费用的预防性服务（如血压、糖尿病和胆固醇检测、定期的健康婴儿就诊和健康儿童就诊、常规疫苗接种和多种癌症筛查）；以及
  • 无需获得医疗计划事先批准，即可前往您的计划保险网络外的医院急诊科接受急诊服务。

联邦政府的角色

COBRA延续保险法由几个机构管理。劳工部(Departments of Labor)和财政部(Treasury)对私人部门的团体医疗计划有管辖权。卫生公众服务部(Department of Health and Human Services)负责管理适用于州和地方政府医疗计划的继续保险法。

劳工部对COBRA的解释责任仅限于COBRA的披露和通知要求。劳工部已经发布了关于COBRA通知规定的条例。财政部有解释的责任来定义所需的延续保险。财政部国内税务局已经发布了关于COBRA的资格、覆盖范围和付款规定的条例。劳工部和财政部共同管辖这些条款的执行。

资源

如果你需要关于COBRA、可负担医疗法案、HIPAA或ERISA的进一步信息，请访问dol.gov/agencies/ebsa. 或者联系雇员福利安全管理局： askebsa.dol.gov 或拨打免费电话 1-866-444-3272.

医疗保险和医疗补助服务中心提供关于公共部门雇员的COBRA规定的信息。要了解更多信息，请访问cms.gov, 或通过电子邮件联系该机构：phig@cms.hhs.gov，或拨打免费电话 1-888-393-2789 并留言。您应该会在三到五个工作日内收到回复。

联邦雇员受类似于COBRA的联邦法律保护。要了解临时延长医疗福利的更多相关信息，这些雇员应联系为其机构服务的人事办公室。

如欲了解《平价医疗法案》的更多信息，请访问 HealthCare.gov.

如欲了解《家事假与假法案》的更多信息，请访问 dol.gov/agencies/whd 或拨打免费电话 1-866-487-9243.

如欲了解联邦医疗保险的更多信息，请访问 Medicare.gov 或致电 1-800-MEDICARE.

如欲了解“贸易调整援助 (TAA)”方案的相关信息，请访问 dol.gov/agencies/eta/tradeact/.。如欲了解医疗保险税款抵扣的相关信息，请访问 IRS.gov/hctc.

脚注

  1. 根據 COBRA，某些從僱主接受退休後健康保險的退休人員及其家屬，在僱主涉及 1986 年 7 月 1 日或以後開始的破產程序時，享有 COBRA 的特別權利。本手册没有全面描述该群体的COBRA权利。
  2. 在某些情况下，有资格获得18个月延续保险的合格受益人可能会有资格获得额外的11个月的身残延长期（总共最长29个月），或因发生第二个合格事件而获得额外18个月的延长期（总共最长36个月）。（请参阅第9页的“延续保险的期限”。）
  3. 实际的延续保险期可能会有所不同，这取决于各种因素，如医疗保险权利是发生在被保险雇员的就业或减时结束之前还是之后。欲了解更多信息，请参见第9页的 "延续保险的期限"，或联系劳工部的雇员福利安全管理局，网址是 askebsa.dol.gov，或拨打免费电话1-866-444-3272。